金融科技加持財富管理 財富管理行業將普惠化發展

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20 朱琳慧 ? 2018-11-19 16:51:15  來源:前瞻產業研究院 E2096G0

金融科技發展火熱,理財優勢頗多

金融科技相關技術包括大數據、人工智能以及區塊鏈等。其中,大數據技術可以運用在風控、征信、個人金融、財富管理等領域;人工智能技術在智能投顧、金融預測與反欺詐、資產配置、保險、財經信息分析等領域都有運用發展的潛力;而區塊鏈技術與金融業的結合體現在數字貨幣、支付與結算、證券發行與交易、客戶征信與反欺詐等領域中。

圖表1:金融科技運用相關技術

2018年以來,國內外金融科技熱點不斷,各路投顧、理財平臺獲得資本加注,金融科技產品愈加火熱。

圖表2:2018年國內外金融科技行業熱點追蹤

相對傳統財富管理模式,智能財富管理運用金融科技,從而在服務人群、服務模式上更加多元,風險控制靈活,用戶體驗更佳。

圖表3:智能財富管理與傳統財富管理對比分析

廣東省金融科技概念最盛,金融科技將使財富管理行業普惠化發展

當前,我國"金融科技"概念最熱的地區當屬廣東省,這一地區媒體資訊占全國的15.72%,金融科技的發展勢頭相對更猛;其次是北京、上海兩地,相關媒體資訊分別占全國的11.09%和9.23%。

圖表4:"金融科技"媒體資訊地域分布(單位:%)

前瞻認為,金融科技的運用將使財富管理行業出現以下趨勢特征。

規范金融科技在財富管理行業的發展使用。隨著金融科技快速發展,財富管理機構紛紛嘗試運用金融科技搭建風控模型、進行信用分析、智能投顧等分析業務,拓展自身的業務場景。在將金融科技與財富管理業務相結合的同時,行業需要出臺相關的規范化政策。在保護金融科技專利的知識產權、維護用戶的信息隱私權,防止大數據平臺數據泄露方面,提供適當的指引與保護條例,幫助金融科技在財富管理行業健康發展。適應和滿足金融行業屬性的大數據技術標準和應用規范,將成為金融大數據應用拓展的關鍵點。前瞻認為,嚴防利用金融科技進行詐騙的情況,建立與完善金融科技在財富管理行業的技術標準和應用規范,將助力金融科技在金融全行業的科學、可持續運用與研發。

市場競爭愈發激烈,加速財富管理企業轉型升級。金融科技賦能財富管理行業后,金融業務服務效率將得以提升,財富管理企業的服務能力得以提高,服務人群范圍也將進一步擴大,市場競爭將越發激烈。財富管理企業需要確認或調整市場定位,充分運用金融科技,提供優質、多內容的服務,打造良好的品牌口碑,在穩固現有客戶的同時獲取更多的客戶。同時,激烈的市場競爭亦將反向推動財富管理企業的轉型升級,促進財富管理企業進行業務上的更新、與金融科技的結合以及獲取技術優勢;而缺乏服務創新、服務效率或客戶基礎的財富管理企業可能會在博弈中到淘汰。

財富管理行業普惠化發展。金融科技的深入發展使得財富管理機構積累的數據總量、數據運用能力和硬件水平都有了質的突破,未來可望依靠數據加速財富管理機構產品與服務的創新迭代。基于大數據的積累沉淀,人工智能、云計算等技術將得以充分的開發及運用;基于人工智能技術開發的聊天機器人能快速甄別客戶類型,提高基礎服務效率。對目標客戶定位在中、低凈值并經常使用互聯網的群體的新興財富管理企業來說,開發人工智能相關技術將會成為企業的核心競爭優勢之一。

大數據助力開發多種新型財富管理業務。財富管理行業數據資源豐富,而且業務發展對數據依賴程度高。用戶大數據與其他金融數據的融合應用不斷強化,財富管理可以通過數據融合,進行精準營銷、精準定價與精準風控。同時,通過跨行業數據的融合與應用,財富管理行業能夠出更多的基于場景的金融產品,與其他行業進行更深入的融合。通過終端匯集海量信息數據,能使信息交互更全面;利用大數據科學分析,有助于財富管理機構在全球化市場的復雜環境,運用多樣化的數據模型進行綜合分析,做出適合客戶的資產配置方案。

圖表5:金融科技促進財富管理行業發展方向

以上數據和分析參考前瞻產業研究院發布的《2018-2023年中國財富管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

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